Digitaler Ausweis Service

Software und Lesegeräte für die Ausweisprüfung

Die Feststellung der Identität eines Interessenten bzw. Kunden mittels Ausweis oder Reisepass ist ein aufwändiger Prozess, der täglich tausendfach in den Filialen manuell durchgeführt wird.

Der Digitale Ausweis Service der S Direkt vereinfacht den Identitäts-Check in den Sparkassen-Filialen enorm und unterstützt außerdem bei der Überprüfung der Echtheit der Dokumente. Der Bestand an elektronischen Identitätsausweisen (eID) wächst von 56 Mio. Dokumenten in 2017 bis 2020 auf einen Bestand von 68 Mio. Dokumenten.

Gesetzliche Grundlage GWGneu

Der Digitale Ausweis Service der S Direkt ist die optimale Lösung für die gesetzlichen Anforderungen nach GWGneu, da die Ausweisdaten automatisiert eingelesen werden und Fehler durch eine manuelle Erfassung minimiert werden.

Übersicht rechtlicher Aspekte

  • Rechtliche Vorgaben zur Personenidentifikation

    Erfassungseffizienz und Datenrichtigkeit, Aufzeichnungs- und Aufbewahrungspflicht

    Die Institute sind aus diversen rechtlichen und bankaufsichtlichen Vorgaben zur Erfassung, Aufzeichnung und Aufbewahrung richtiger Daten in digitaler Form verpflichtet, zum Beispiel:

    • Im Rahmen ihrer Identifizierungspflicht nach GWG sind die Institute verpflichtet, die Daten von natürlichen Personen zu erfassen (§§ 10 und 11 GWG) und müssen die Daten anhand zugelassener Ausweisdokumente überprüfen (§ 12 Abs. 1 GWG). Die Institute haben zudem die Richtigkeit der erfassten, aufgezeichneten und aufbewahrten Daten sicherzustellen (§ 8 Abs. 3 Ziff. 1 GWG ).
    • Nach § 154 AO sind die Institute verpflichtet, die geprüften und richtigen Kundendaten zu einem Konto festzuhalten.
    • Nach § 24 c KWG sind die Institute verpflichtet, einen richtigen und vollständigen Datensatz mit Kontoinformationsdaten zum automatisierten Abruf bereitzuhalten. Verstöße bzw. Organisationsmängel (wie fehlende Maßnahmen zur Sicherstellung dieser Pflichten), die zu Verstößen gegen diese Vorschriften führen, können gegebenenfalls empfindliche Bußgelder nach sich ziehen.

    Verstöße gegen die Datenverarbeitungspflichten nach GWG können beispielsweise mit einer Geldbuße bis zu 100.000 Euro geahndet werden, selbst wenn die Verstöße nicht schwerwiegend, nicht wiederholt und nicht systematisch erfolgt sind (§ 56 Abs. 3 GWG i. Verbindung mit §§ 56 Abs. 1 Ziff. 9., 16., 30. GWG). Ebenso nach KWG ist ein Bußgeld in diesem Umfang möglich.

    Über den Digitalen Ausweis Service werden über IT-technische Prozesse personenbezogene Kundendaten direkt und in digitaler Form aus dem Ausweisdokument gewonnen. Die Erfassung und Überprüfung der Daten wird damit nicht nur wesentlich erleichtert. Die so erfassten und aufgezeichneten Kundendaten stimmen vor allem mit den Daten aus den Ausweisdokumenten fehlerfrei überein und die Richtigkeit ist sichergestellt.

    Echtheitsprüfung Ausweisdokument

    Nach 13 GWG sind die Institute verpflichtet, die im Identifizierungsprozess zugelassenen Ausweisdokumente zu überprüfen. Über DAS erfolgt durch einen IT-technisch gestützten Prozess die Echtheitsprüfung des Ausweisdokuments automatisiert.

    Kopier- und Aufbewahrungspflicht von Ausweisdokumenten

    Nach § 8 GWG sind die Institute verpflichtet, die im Identifizierungsprozess zugelassenen Ausweisdokumente vollständig, optisch, digitalisiert oder als vollständige Kopie zu erfassen und bis zum Ablauf von 5 Jahren nach Beendigung der Kundengeschäftsbeziehung lesbar und verfügbar aufzubewahren. Über den Digitalen Ausweis Service werden die Ausweisdokumente gescannt und stehen jeweils als digitaler Datensatz für eine entsprechende Archivierung zur Verfügung. 

Zwei Lösungen für die Praxis

S Direkt bietet zwei digitale Dienste an: Basis und Premium. Beide Varianten lesen die Inhaber-Daten der Identitätsdokumente aus und ermöglichen eine automatisierte Verarbeitung im OSPlus. Außerdem werden die Ausweiskopien im OSPlus hinterlegt.

Der Digitale Ausweis Service im Detail

  • Basis Service

    Funktionen:

    • Kontaktloses Auslesen der gespeicherten Inhaber-Daten vom neuen deutschen Personalausweis oder vom elektronischen Aufenthaltstitel
    • Auslesen von 12 verschiedenen Informationen zum Ausweisinhaber für die Datenerfassung bzw. Datenänderung in OSPlus

    Einsatzoption:

    • Geeignet für Filialen mit vorwiegend inlänfischen Ausweisdokumenten
    • Kombinierbar mit dem Digitalen Ausweis Service Premium.

    Leistungsumfang:

    • Bereitstellung der Software zum Auslesen der Personendaten und zur Anfertigung des Ausweis-Scans
    • Wartung und Support der Software

    Technische Voraussetzungen:

    • Android-Device mit NFC-Schnittstelle (Smartphone oder Tablet) bzw. Chipkarten-Lesegerät mit NFC-Schnittstelle
    • Internetverbindung: WLAN oder mobile Datenverbindung
    • Aktuelle Browser-Version zum Aufrufen des Serviceportals der S Direkt für die eindeutige Zuordnung der Scans
  • Premium Service

    Funktionen:

    • Automatisierte Echtheitsprüfung von 1.600 verschiedenen Ausweisen und Pässen aus über 195 Ländern
    • Anfertigung von Ausweiskopien über Lesegeräte-Einheit
    • Auslesen der sichtbaren Daten mittels OCR bzw. des Chips zur Verarbeitung der Daten in OSPlus

    Einsatzoption:

    • Geeignet für den Einsatz in hochfrequentierten Filialen mit einem hohen Anteil ausländischer Ausweisdokumente
    • Kombinierbar mit dem Digitalen Ausweis Service Basis

    Leistungsumfang:

    • Bereitstellung und Verteilung der Lesegeräte (VISOTEC® Expert, Software VISOCORE® Verify, lokal auf Client installiert) und Update-Service, einschließlich zugehöriger Handbücher und Dokumentationen
    • Wartung und Support
    • Optional: Multiplikatorenschulung

    Technische Voraussetzungen:

    • Fat Client / Rechner mit Microsoft Windows 7 (SP1), Windows 8.1 oder 10
    • Monitor mit einer Auflösung von 1.024 x 768 Pixel, Tastatur, Maus
    • Aktuelle Browser-Version zum Aufrufen des Serviceportals der S Direkt für die eindeutige Zuordnung der Scans
    • Rechneranschluss: über LAN-Netzwerkverbindung

Ihre Vorteile liegen klar auf der Hand:

  • Optimierung des Identitätsprozesses in Filialen
  • Zeitersparnis bei der Ausweisprüfung
  • Erfüllung gesetzlicher Anforderungen an die Identitätsfeststellung
  • Automatisierte Echtheitsprüfung
  • Nutzung digitalisierter Prozesse

Unser Service: einfach, kompetent und schnell

Mit Leichtigkeit zum Ziel. Möchten auch Sie Ihr Dienstleistungsangebot mit diesem vorteilhaften Service erweitern? Unsere Kundenbetreuer informieren Sie umfassend und stellen Ihnen weitere Informationen gern bereit.

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